Pour quel profil ? Jeune investisseur (< 26 ans) qui bénéficie des DG gratuits ; client BPCE attaché à Natixis.
À qui s'adresse ce PEA ?
Jeune investisseur (< 26 ans) qui bénéficie des DG gratuits ; client BPCE attaché à Natixis.
Si vous reconnaissez votre profil dans cette description, le PEA Caisse d’Épargne est un choix sérieux. Sinon, comparez avec Société Générale, Crédit Agricole ou BNP Paribas qui ciblent des usages différents.
Frais détaillés du PEA Caisse d’Épargne
0,50 % (plafond légal), minimum 8-10 € selon la caisse régionale. 1,20 % par téléphone ou en agence.
| Montant de l'ordre | Frais |
|---|---|
| 100 € | 8,00 € |
| 500 € | 8,00 € |
| 1 000 € | 8,00 € |
| 5 000 € | 25,00 € |
| 10 000 € | 50,00 € |
Frais de garde
0,25 % proportionnel + 5 €/ligne. Plafonds : 26 €/an (valeurs groupe BPCE), 290 €/an (hors groupe). Gratuit pour les < 26 ans.
Frais d'inactivité
Selon la caisse régionale.
Frais de transfert sortant
Plafond légal 15 €/ligne, 150 € max.
Frais de clôture
Gratuite
Frais sur petits ordres (≤ 500 €)
Sur les petits ordres, Caisse d’Épargne facture 8,00 € pour un ordre de 500 €. C'est cher pour des ordres réguliers de petit montant. Si vous prévoyez du DCA mensuel, regardez plutôt Trade Republic, XTB ou Fortuneo Starter.
Frais sur gros ordres (≥ 5 000 €)
Pour un ordre de 10 000 €, Caisse d’Épargne facture 50,00 €. C'est dans la moyenne haute. Pour des ordres réguliers > 5 000 €, regardez les offres dégressives type Saxo Platinum, Crédit Agricole Intégral ou XTB.
Ouverture du compte
L'ouverture du PEA Caisse d’Épargne se fait 100 % en ligne. Il vous faut :
- Une pièce d'identité valide (carte nationale ou passeport)
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Un RIB pour le rattachement bancaire
- Compter 5 à 15 minutes pour le parcours en ligne
- Le dépôt minimum d'ouverture est de 100 €
Après validation (généralement 24 à 72 heures), le PEA est ouvert et vous pouvez procéder au premier virement. Le PEA prend date à la première ouverture — c'est ce qui démarre le compteur des 5 ans pour l'exonération fiscale.
Supports disponibles
Le PEA est par définition limité aux actions européennes éligibles et aux ETF UCITS éligibles PEA. Caisse d’Épargne propose :
- 25 ETF éligibles PEA (25+ approximativement), incluant les principales valeurs Amundi, Lyxor, BNP Easy, iShares Core.
- Actions européennes : oui, accès à Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles) et aux bourses européennes éligibles.
- Le PEA exclut les actions américaines en direct (vous pouvez toutefois acheter un ETF MSCI World qui inclut indirectement les actions US).
Application mobile et plateforme
L'application mobile est jugée correct. L'application reste fonctionnelle mais sans éclat — si l'UX mobile est un critère prioritaire, regardez plutôt Trade Republic ou BoursoBank.
Le service client est jugé bon.
Avantages du PEA Caisse d’Épargne
- Gratuité des droits de garde pour les moins de 26 ans
- Plafond DG 290 €/an sur valeurs hors groupe
- Réseau d’agences dense (~4 000)
Inconvénients
- Frais d’ordre au plafond légal + minimum 8-10 €
- ETF / OPC externes très limités (orientation Natixis)
- Transferts longs (jusqu’à 4 mois signalés)
Notre avis détaillé sur le PEA Caisse d’Épargne
Notre note globale : 6/10. Le PEA Caisse d’Épargne se distingue par gratuité des droits de garde pour les moins de 26 ans et reste dans la moyenne du marché sur les frais. Le catalogue ETF mérite d'être complété par d'autres sources si vous cherchez l'exhaustivité. Pour un débutant pur, l'interface peut intimider — Fortuneo ou BoursoBank seront plus accessibles.
Notes détaillées :
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | 5.5 / 10 |
| Adapté aux débutants | 7.0 / 10 |
| Catalogue ETF | 4.8 / 10 |
| Gestion pilotée | 6.0 / 10 |
Comparaison avec 3 concurrents
| Acteur | Note | 1 000 € | Garde |
|---|---|---|---|
| Caisse d’Épargne | 6.0/10 | 8,00 € | 0,25 % proportionnel + 5 €/ligne. Plafonds : 26 €/an (valeurs groupe BPCE), 290 €/an (hors groupe). Gratuit pour les < 26 ans. |
| Société Générale | 7.2/10 | 5,00 € | 0,30 % + 4,50 €/ligne jusqu’à 50 000 € · 0,20 % de 50 à 150 K€ · 0,10 % au-delà (plafonné 0,40 % légal). |
| Crédit Agricole | 7.0/10 | 0,99 € | Initial : 0,40 %/an (env.) + 2,50 €/ligne/semestre. Intégral : exonérés. |
| BNP Paribas | 7.0/10 | 5,99 € | 0,10 % à 0,40 %/an selon encours + 5 €/ligne. |
Verdict final
Profil recommandé : Jeune investisseur (< 26 ans) qui bénéficie des DG gratuits ; client BPCE attaché à Natixis.
Ce qu'il faut surveiller
- Les conditions tarifaires peuvent évoluer — vérifiez la brochure tarifaire officielle avant ouverture.
- Pour les ordres très fréquents, comparez le coût total annuel via notre simulateur de frais.
- À vérifier sur la brochure tarifaire officielle de votre caisse régionale.