Pour quel profil ? Sociétaire BP investissant en OPC Natixis ; usage en versements programmés.
À qui s'adresse ce PEA ?
Sociétaire BP investissant en OPC Natixis ; usage en versements programmés.
Si vous reconnaissez votre profil dans cette description, le PEA Banque Populaire est un choix sérieux. Sinon, comparez avec Société Générale, Crédit Agricole ou BNP Paribas qui ciblent des usages différents.
Frais détaillés du PEA Banque Populaire
0,50 % (plafond légal), minimum 7,20 € souvent. 1,20 % par téléphone ou en agence.
| Montant de l'ordre | Frais |
|---|---|
| 100 € | 7,20 € |
| 500 € | 7,20 € |
| 1 000 € | 7,20 € |
| 5 000 € | 25,00 € |
| 10 000 € | 50,00 € |
Frais de garde
0,40 % variable + 5 €/ligne cotée (25 € non cotée), plafond légal PEA 0,40 % — max global 360 €/an.
Frais d'inactivité
Selon la caisse régionale.
Frais de transfert sortant
Gratuit vers une autre entité du groupe BPCE. Hors groupe : 15 €/ligne, 150 € max.
Frais de clôture
Gratuite
Frais sur petits ordres (≤ 500 €)
Sur les petits ordres, Banque Populaire facture 7,20 € pour un ordre de 500 €. C'est cher pour des ordres réguliers de petit montant. Si vous prévoyez du DCA mensuel, regardez plutôt Trade Republic, XTB ou Fortuneo Starter.
Frais sur gros ordres (≥ 5 000 €)
Pour un ordre de 10 000 €, Banque Populaire facture 50,00 €. C'est dans la moyenne haute. Pour des ordres réguliers > 5 000 €, regardez les offres dégressives type Saxo Platinum, Crédit Agricole Intégral ou XTB.
Ouverture du compte
L'ouverture du PEA Banque Populaire se fait 100 % en ligne. Il vous faut :
- Une pièce d'identité valide (carte nationale ou passeport)
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Un RIB pour le rattachement bancaire
- Compter 5 à 15 minutes pour le parcours en ligne
- Le dépôt minimum d'ouverture est de Aucun (faible)
Après validation (généralement 24 à 72 heures), le PEA est ouvert et vous pouvez procéder au premier virement. Le PEA prend date à la première ouverture — c'est ce qui démarre le compteur des 5 ans pour l'exonération fiscale.
Supports disponibles
Le PEA est par définition limité aux actions européennes éligibles et aux ETF UCITS éligibles PEA. Banque Populaire propose :
- 25 ETF éligibles PEA (25+ approximativement), incluant les principales valeurs Amundi, Lyxor, BNP Easy, iShares Core.
- Actions européennes : oui, accès à Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles) et aux bourses européennes éligibles.
- Le PEA exclut les actions américaines en direct (vous pouvez toutefois acheter un ETF MSCI World qui inclut indirectement les actions US).
Application mobile et plateforme
L'application mobile est jugée correct. L'application reste fonctionnelle mais sans éclat — si l'UX mobile est un critère prioritaire, regardez plutôt Trade Republic ou BoursoBank.
Le service client est jugé bon.
Avantages du PEA Banque Populaire
- Service Hisséo de versements programmés gratuit
- OPC groupe BPCE / Natixis sans frais de souscription
- Transfert intra-groupe BPCE gratuit
Inconvénients
- Minimum 7,20 €/ordre (cher sur petits ordres)
- Souscription d’OPC hors groupe à 28,45 €/ordre !
- Droits de garde 0,40 % + 5 €/ligne (max 360 €/an)
Notre avis détaillé sur le PEA Banque Populaire
Notre note globale : 5.8/10. Le PEA Banque Populaire se distingue par service hisséo de versements programmés gratuit et reste dans la moyenne du marché sur les frais. Le catalogue ETF mérite d'être complété par d'autres sources si vous cherchez l'exhaustivité. Pour un débutant pur, l'interface peut intimider — Fortuneo ou BoursoBank seront plus accessibles.
Notes détaillées :
| Critère | Note |
|---|---|
| Frais | 5.0 / 10 |
| Adapté aux débutants | 6.8 / 10 |
| Catalogue ETF | 4.5 / 10 |
| Gestion pilotée | 5.8 / 10 |
Comparaison avec 3 concurrents
| Acteur | Note | 1 000 € | Garde |
|---|---|---|---|
| Banque Populaire | 5.8/10 | 7,20 € | 0,40 % variable + 5 €/ligne cotée (25 € non cotée), plafond légal PEA 0,40 % — max global 360 €/an. |
| Société Générale | 7.2/10 | 5,00 € | 0,30 % + 4,50 €/ligne jusqu’à 50 000 € · 0,20 % de 50 à 150 K€ · 0,10 % au-delà (plafonné 0,40 % légal). |
| Crédit Agricole | 7.0/10 | 0,99 € | Initial : 0,40 %/an (env.) + 2,50 €/ligne/semestre. Intégral : exonérés. |
| BNP Paribas | 7.0/10 | 5,99 € | 0,10 % à 0,40 %/an selon encours + 5 €/ligne. |
Verdict final
Profil recommandé : Sociétaire BP investissant en OPC Natixis ; usage en versements programmés.
Ce qu'il faut surveiller
- Les conditions tarifaires peuvent évoluer — vérifiez la brochure tarifaire officielle avant ouverture.
- Pour les ordres très fréquents, comparez le coût total annuel via notre simulateur de frais.
- À vérifier sur la brochure tarifaire officielle de votre caisse régionale.