Transférer un PEA en 2026
Vous n'êtes pas satisfait de votre PEA actuel ? Le transfert vers un autre établissement préserve votre antériorité fiscale. Démarches détaillées.
Pourquoi transférer son PEA ?
- Réduire les frais d'ordre et de garde en quittant une banque traditionnelle pour un courtier en ligne
- Accéder à un catalogue d'ETF plus large
- Bénéficier d'une application mobile plus moderne
- Centraliser ses comptes chez un même acteur
Avantage clé : le transfert préserve la date d'ouverture du plan. Vos années d'antériorité sont conservées, donc votre exonération fiscale après 5 ans reste acquise.
Frais plafonnés par la loi PACTE
- 15 €/ligne cotée (action ou ETF coté en bourse)
- 50 €/ligne non cotée (titres de PME, FCPR, etc.)
- Plafond global : 150 € pour l'ensemble du transfert
Bonus marché : Bourse Direct, Trade Republic et XTB remboursent à 100 % les frais de transfert entrant (jusqu'à 150 €). Saxo Banque le fait également en 2026.
Les démarches étape par étape
- Ouvrez un compte chez le nouvel établissement (sans verser, pour le moment)
- Demandez le formulaire de transfert PEA au nouvel établissement
- Signez le mandat de transfert, qui autorise le nouvel établissement à récupérer votre PEA
- Le nouvel établissement contacte l'ancien et orchestre le transfert
- Délai effectif : 4 à 12 semaines selon les acteurs (les banques traditionnelles sont les plus lentes)
- Pendant le transfert, vos titres sont gelés (pas de transactions possibles)
Que peut-on transférer ?
Tous les titres éligibles PEA qui sont également proposés par le nouvel établissement. Attention :
- Si un titre n'est pas référencé par le nouvel établissement, il devra être vendu avant le transfert (avec impact fiscal si ≥ 5 ans, c'est bon ; sinon, clôture du PEA)
- Le cash du compte espèces est transféré tel quel
- L'antériorité fiscale est intégralement préservée
Risques et points de vigilance
- Délai d'immobilisation : pendant 4 à 12 semaines, vous ne pouvez pas trader — gênant en cas de mouvement de marché
- Erreurs de paramétrage : vérifiez que le nouvel établissement référence tous vos titres avant de lancer la procédure
- Pas de transferts partiels : le PEA se transfère en entier, pas ligne par ligne
Avertissement. Les informations présentées sont fournies à titre informatif et pédagogique. Elles ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Les frais, conditions et offres peuvent évoluer. Vérifiez toujours la brochure tarifaire officielle de l'établissement avant d'ouvrir un PEA. Investir comporte un risque de perte en capital.
Questions fréquentes
Le transfert peut-il être refusé ?
Non, le droit au transfert est garanti par la réglementation. L'ancien établissement doit s'exécuter dans des délais raisonnables.
Combien de temps prend le transfert ?
En moyenne 4 à 12 semaines. Les banques traditionnelles sont les plus lentes (jusqu'à 4 mois signalés pour la Caisse d'Épargne par exemple). Les courtiers en ligne sont plus rapides.
Le transfert peut-il être gratuit ?
Oui : Bourse Direct, Trade Republic, XTB et Saxo Banque remboursent les frais de transfert entrant jusqu'à 150 €. Il faut généralement présenter une facture des frais payés à l'ancien établissement.
Peut-on transférer un PEA vers Trade Republic ou XTB ?
Trade Republic accepte les transferts entrants mais ils sont lents. XTB n'accepte pas encore les transferts entrants à mai 2026 (annoncés courant 2026).